在湖北无抵押无担保可贷1000万元 这项改革力度为何这样大

不要抵押、没有担保，光凭信用，您就有可能从银行贷走1000万元！

搁过去，这事可想都不敢想。可如今，不管您是一名企业主抑或是农民，都有这个资格。3月25日、4月11日、4月30日，湖北省先后举行三场发布会，向全社会推介科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款。这三项贷款有一个共同特点：纯信用、无抵押，按评价等级授信，最高额度1000万元。

科技企业、中小企业、农民，为何是这三类群体？在湖北，上述群体分别有28.5万家、236万户、1963万人。他们都面临着同一个问题：融资难、融资贵。

众所周知：任何产业或者事业的接续，都需要后备力量。种子期、成长期科技企业、中小企业就是湖北“51020”现代产业体系的后备力量，是决定未来湖北的关键“变量”；近2000万农民群体能否增收致富，关乎着国家粮食安全、关乎着社会公平正义、关乎着共同富裕、关乎着中国式现代化。

因此，甄别企业和农民中的“潜力股”，给“TA”们贷款，激励“TA”们大胆去干，必须要有改革思维。

为什么过去银行不敢给这些企业贷款，而现在敢呢？主要是因为，银行过去自己看不懂科技企业、看不清中小企业的商业价值、看不准农民个人信用及农村资产价值。既然看不懂、看不清，那自然不敢贷、不愿贷。中国银行襄阳分行普惠金融事业部主任马银说，对于银行来说，没有抵押物，意味着贷款风险急剧飙升。

大多数情况下，贷款主要看抵押。过去，我们的社会生产力主要是重资产。比如，房地产、桥梁、公路、铁路等基建项目。这些公司，在投资运营的时候，就有固定资产，可以作为抵押。银行依据抵押物多少，发放贷款。比如抵押物评估值1000万元，那估计就能给你贷款600万元。

而随着现代生产力的发展，特别是新质生产力的蓬勃发展，知识、数据、信息、专利等新要素占比越来越重，以人才、技术、数据为主导的轻资产企业越来越多。比如，在我们武汉的东湖高新区，这里分布着密密麻麻的科技企业，大多呢，都是在写字楼、科技楼里面，一栋大楼看着没什么设备，可一年的产值可就是上亿元，甚至更多。 

这就表明，我们的经济结构在转型，可银行的贷款方式呢，仍然还维持着过去那一套。这就导致，贷款逻辑跟不上产业发展实际，束缚了生产力的发展。

宏观来看，甚至会影响湖北参与新一轮科技革命的竞争。

在进一步全面深化改革的浪潮中，湖北主动“吃螃蟹”，充分发挥“有形之手”作用，积极搭建了湖北科技大脑平台，大力推行科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款。

这就是“市场更有效、政府更有为”的生动实践。

在这个平台上，小到这家企业上个月用了多少电、社保缴纳人数，大到企业营收数据、取得的重要荣誉，都在里面实时更新，相当于企业有了动态精准“画像”。这就像医生把脉问诊一样，心跳、血压、体温等一应指标都掌握了，就能精准给一个评分，看看企业值不值得贷。银行依据评分所对应的等级，给企业批贷。即便万一出现不良贷款，省市政府部门建立的风险补偿基金将按照约定对银行进行补偿。

短期来看，湖北似乎可能“亏”了，但从培育更多有活力的经营实体来看，将是稳“赚”！

随着越来越多的小企业得到滋养后成长为大企业，带动湖北经济发展的同时还将贡献更多税源。以湖北心海工业智能设备有限公司为例，在创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌等7个指标维度打分中评定等级B，2天时间从中国银行襄阳分行获得贷款200万元。这种没有抵押、没有繁琐调查环节的贷款，企业负责人赵华卫还是第一次遇到。在他的印象中，过去找银行获得百万级贷款需要委托第三方中介公司协调办理。如今，国有大行主动上门服务，1-2天批贷，利率低至3%左右已经是常态。

我们期待着，湖北探索的这些金融改革，能驱动产业星火处处燎原。

来源：湖北日报 全媒记者 胡祎

（责任编辑 胡家雨）